L’INSEE a publié le 25 janvier 2023 son étude du patrimoine des Français avec les données de 2021 et sa répartition en termes d’avoirs financiers, immobiliers, professionnels est très intéressante.
Si vous faites partie de ces 1%, investissez-vous comme eux ?
Terminologie utilisée dans l’étude
• Patrimoine brut : montant total des actifs détenus par le ménage avant déduction du passif (= dettes = emprunts). Patrimoine brut – dettes = patrimoine net.
• Patrimoine financier : capital sur compte-courant, livrets réglementés, valeurs mobilières (actions).
• Patrimoine immobilier : résidence principale et immobilier locatif privé
• Patrimoine résiduel : voiture, bijoux, oeuvres d’art…
• Patrimoine professionnel : ensemble des actifs professionnels (terres, machines agricoles, bâtiments…) + immobilier locatif professionnel.
Quelle est la photographie du patrimoine des Français ?
D’après leur étude, 1% des français au patrimoine le plus conséquent, détiennent 15% de la masse patrimoniale brute globale de l’ensemble des ménages.
Ce que l’on apprend d’intéressant, c’est que la différence de patrimoine entre les 5% des français les mieux dotés et les autres se fait sur :
• Le patrimoine professionnel : ils détiennent 95% du patrimoine professionnel total.
• Le patrimoine financier : ils possèdent 49% du patrimoine financier total.
Le patrimoine brut médian a augmenté entre 2018 et 2021 de 6.7% et s’établit à 177’200 euros.
Les écarts patrimoniaux restent assez marqués : les 10% les moins dotés ont un patrimoine de 4400 euros tandis que les 10% les mieux dotés possèdent un patrimoine brut de 716’300 euros.
La France, pays de propriétaires immobiliers ?
Les statistiques le confirment, les Français aiment la fameuse pierre, actif tangible par excellence et qui rassure !
Au global, le patrimoine immobilier représente 62% du patrimoine brut des ménages (la résidence principale en étant la principale composante à hauteur de 83%).
Il est indispensable de bien savoir calculer la rentabilité réelle de votre investissement immobilier.
60% des français sont propriétaires de leur résidence principale et ont de ce fait un patrimoine brut moyen près de 9 fois plus élevé que les français locataires.
Et le patrimoine financier ?
Sans surprise, plus le patrimoine brut et net grossit, plus le patrimoine financier s’étoffe en valeur mais aussi en actifs détenus.
Les français les moins dotés détiennent essentiellement du capital sur compte courant et livret réglementé (Livret 1) tandis que les mieux dotés ont le panel classique de valeurs mobilières (actions) avec divers enveloppes (PEA, compte-titres, PER, assurance-vie…).
Et que font alors les 1% les mieux dotés ?
L’allocation patrimoniale des 1% les mieux dotés est assez spécifique et relativement stable dans le temps.
Les 1 % de ménages les mieux dotés ont un patrimoine brut d’au moins 2’239’200 euros.
Ils ont un patrimoine financier plus important que le reste de la population (27% de leur patrimoine global contre 20%), un patrimoine professionnel nettement plus élevé (34% contre 7%) et ils sont moins dotés en immobilier privé (36% de leur patrimoine global contre 67%).
| Patrimoine financier | Patrimoine immobilier | Patrimoine professionnel | Patrimoine résiduel | |
| 2018 | 34% | 30% | 28% | 8% |
| 2021 | 27% | 36% | 34% | 3% |
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Voici l’allocation patrimoniale des 1% les plus dotés :
Ainsi, le pourcentage varie autour de cette valeur de 30% selon les conditions de marché : valorisation du marché de l’immobilier (ou crise immobilière), valorisation du marché action (ou bear-market prolongé), état du marché du crédit (taux d’emprunt faible favorisant l’endettement)…
Sources INSEE :
Etude patrimoniale publiée en janvier 2023
Etude patrimoniale publiée en décembre 2019
